2024，盘一盘。

手里的钱，能放到哪些地方去。

把风险和收益，从低到高排一排。

分别是：活期类、固收类、风险类。

不同风偏的朋友，可按需灵活搭配。

比如我：活期20%+固收40%+风险40%。

A、活期类

特点明确：

风险低、收益低、流动性强。

常见类型：

1、活期存款，不用多说。

2、货币基金，如余额宝这些，宝宝类。

3、存款类基金，如同业存单指数基金。

优点：极度灵活，随时取用。

不足：利息太少，拿灵活换收益。

主打一个，维持日常生活就好。

收入不稳定，放至少1 年的生活费。

收入稳定，放个半年左右的生活费。

目前整体利率在 1.5-2%，

长期来看，还有下跌空间。

具体什么时候迈入负利率时代，不好说。

反正过去一年，跌速得比预想要快。

B、固收类

特点明确：

本金无损，收益高点儿，流动性差点儿。

只要放得时间够长，就是稳稳的幸福增长。

常见类型：

1、定期存款。

锁定未来3-5 年的利率，如 3%。

但三五年到期后，面临利率下滑风险。

2、债券基金。

会有波动，风险等级和收益高低对等。

曾主打“固收+”的，不少已-5%，

得擦亮眼睛选。

3、储蓄类保险。

锁定一辈子的利率，如 3%，稳稳吃席。

优点：安全+稳定，用时间换绝对收益。

不足：最好是5 年以上不用的闲钱。

当前利率在 2.5-4%之间。

定期存款和债券基金，各有不确定性；

储蓄类保险，确定性更强。

我个人，主要集中在债券基金+储蓄类保险。且逐步在把债券基金的钱，往储蓄类保险转移。

原因很简单：

a.债券基金太多了，分散购买也会踩雷。

b.当前收益在3% 上下，没必要太折腾。

反正这部分的钱，都是我一定要存下来的。不如用确定性强的方式，安安心心放久一点。

固收类，是提钱退休的主力军。

攒足够多的钱，就能拿稳定长久的收息，

他们就会一直给你发，退休金。

主打一个，长期+安全+稳定吃席。

C、风险类

特点明确：

高风险，高回报。风浪越大，鱼越贵。

常见类型：

1、股票。

2、基金。

3、信托。

风险投资，最怕暴雷：

轻则缩水30%，参考去年股市收益率。

重则血本无归，参考信托暴雷。

最惨的是血本无亏+倒贴，参考原油宝。

都是需要一定，门槛+技术壁垒的。

我个人的风险类投资，

主要集中在指数基金。

手法越来越质朴，网格策略+低谷定投。

这部分的钱，建议拿 10 年以上不用+闲钱。和吃喝拉撒住、教育养老、看病意外支出、买房买车资金，

全部隔离开，越远越好。

不然临时要用，割肉，是巨痛的。

这笔钱，绝对不要影响你的生活。

是花钱买的教训，是以小博大的玩乐。

哪怕亏光了，都可以当做是破财消灾那种。

当然，如果你是投资天才，当我没说。

——

提钱退休，

就是动态调整这三类钱比例的过程。

27岁的安安：

活期 20%+固收 40%+风险 40%。

随着年龄和资金量越来越大，

固收吃席的占比也会越来越大。

等到 37 岁可能是：

活期 10%+固收 70%+风险 20%。

一个思路，可以参考。

储蓄类风险类收益固收类基金发布于：四川省声明：该文观点仅代表作者本人，搜狐号系信息发布平台，搜狐仅提供信息存储空间服务。